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行业达成率不足5%,网贷平台法律意见书缘何少披露?

发布时间:2019-10-09 16:52:59 编辑:笔名

距2016年8月24日银监会颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》已一年有余,距《网络借贷信息中介机构信息披露指引》(下称《信披指引》)颁布已逾两月。目前各P2P网络借贷平台(以下称网贷平台)在信息披露方面有所行动,但大多停留在平台工商信息、运营报告等较易操作的层面,而对于难度较大的“硬指标”鲜有进展,合规报告(法律意见书)就是其中一项。

具体来看,《信披指引》规定:网络借贷信息中介机构应披露上一年度的合规性审查报告。具体内容为:律师事务所出具的对网贷机构合规情况审查报告,指明出具主体为律师事务所。时效方面,《信披指引》规定:网络借贷信息中介机构应当于每年4月30日前披露本条款信息。若上述任一信息发生变更,网络借贷信息中介机构应当于变更后10个工作日内更新披露信息。而中国互联网金融协会在2017年10月更新了《互联网金融信息披露个体网络借贷》(T/NIFA1—2017)团体标准,其关于合规报告的规定与《信披指引》保持了高度的一致性。

网贷之家研究中心对100多家网贷平台进行梳理,发现仅有5家平台出具了律师事务所出具的报告,行业达成率不足5%。五家平台分别是PPmoney、爱钱进、宜贷网、万盈金融和珠宝贷,前三家较为详实,而另两家平台较为简单,直接展示法律意见结果。值得注意的是,在北京盈科律师事务所出具的《法律意见书》中,PPmoney侧重于项目信息披露与抽样调查,强调借款人、出借人,保证项目真实性。同时,五家平台中,仅爱钱进公布的为《合规核查报告》,其他平台公布的形式为关于借款及担保合同的法律意见书、资产尽调报告等。

不仅如此,研究发现,目前合规报告主要针对平台业务真实性、一致性开展调查,多集中于借款人的借款信息确认,对投资人相关尽调仅有PPmoney实施。PPmoney的投资人尽调,或为未来合规调查提供有益思路。尤其在投资人所获收益调查方面,部分投资人对收益的理解与平台给出的实际收益存在偏差,另有一些平台存在暗箱收费,通过投资人尽调或能发现潜藏问题并予以及时纠正。

可以看到,自监管文件颁布以来,网贷行业的信息披露情况持续受到关注,尽管各网贷平台也予以充分重视并不断完善各项信息披露内容,但有关信息披露真实性的质疑也开始出现。“监管层设置网贷机构审核信息大项,意图通过引入会计师事务所、律师事务所等第三方专业机构,对平台的各项经营指标予以鉴证审核,发表法律意见的同时签字、盖章确认,降低伪信披风险。”网贷之家研究员苏筱芮说。

也就是说,法律意见书等合规报告,正是为了提升信息披露的真实性而存在的。不仅如此,苏筱芮表示,合规法律意见书相对其他信披指标,主要有两方面的作用,一是作为对外公告窗口,披露了平台的合规情况,有利于外部人员,尤其是投资人了解平台基本业务及业务真实性、合规情况等;二是作为内部检视手段,检查了平台内部业务是否规范经营的情况,有利于平台发现自身存在的内部管理问题并及时改进。

记者了解到,律师事务所会以事实为依据,实事求是的进行尽调和撰写。所有调查过程律所都会制定工作底稿并留存。“留存工作底稿,最大的意义是监管在后续的过程中要抽查工作底稿,看律所是不是实事求是的根据事实依据来撰写法律意见书。这也是监管层有效的监督手段。”一位业内人士表示。

“未来,合规、透明依然是网贷行业发展的主旋律,也是使得诈骗平台无处遁形的最佳净化剂。”苏筱芮表示,从投资人角度,除了关注信披动态进展,在信披真实性方面尤其需要关注第三方专业机构出具的各项文书。审计报告与合规报告均为重要参考指标。合规报告方面,PPmoney和爱钱进等5家平台已然走在前列。

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